Wer seinen Lebensabend entspannt verbringen möchte, sorgt am besten schon in jungen Jahren vor – so ist der Plan. Doch die Realität sieht anders aus. Viele Menschen denken, dass die Riester-Rente sehr kompliziert ist. Stimmt das? Wir schauen uns diese Form der privaten Altersvorsorge einmal genauer an.

Jeder Arbeitnehmer zahlt in die gesetzliche Rentenkasse ein. Was schlussendlich dabei herauskommt, wird bei den meisten lediglich die Grundbedürfnisse decken – wenn überhaupt. Die Frage ist also nicht, ob man privat vorsorgen sollte, sondern wie. Um die Bürger darin zu unterstützen, schuf vor 16 Jahren die damalige Regierung die Riester-Rente, benannt nach dem ehemaligen Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung Walter Riester. Die drei wesentlichen Bausteine der Riester-Rente sind: die eingezahlten Beiträge, die staatlichen Zulagen und die Steuererleichterung.

Für die Riester-Rente wird eine Art Sparvertrag abgeschlossen. In diesen Vertrag wird regelmäßig ein bestimmter Betrag eingezahlt, bis zum Renteneintritt. Um die volle staatliche Zulage zu erhalten, müssen vier Prozent des letzten Bruttogehalts eingezahlt werden. Aber wie beim Sparen allgemein gilt auch hier: Je höher die Beiträge, desto größer auch die spätere Rente. Beim Riestern stehen unterschiedliche Modelle zur Wahl, zum Beispiel zinsbasierte oder fondsbasierte Verträge. Sie unterscheiden sich hauptsächlich in puncto Sicherheit, Flexibilität und Renditen.

Die staatliche Förderung gilt für alle Pflichtversicherten, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Zusätzlich werden auch nichtberufstätige Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner gefördert. Staatlich voll gefördert wird die Riester-Rente, sobald Sie vier Prozent Ihres Vorjahresbruttoeinkommens inklusive der Zulagen einzahlen.

Wer diesen Mindestbeitrag oder mehr zahlt, erhält eine Grundzulage von 175 Euro im Jahr. Wer Kinder hat, bekommt noch mehr. Für jedes Kind, das vor 2008 geboren wurde, gibt es 185 Euro jährlich, für jedes später geborene Kind 300 Euro. Zudem belohnt der Staat diejenigen, die besonders früh mit dem Riestern starten. Wird vor dem 25. Lebensjahr ein Riester-Vertrag abgeschlossen, erhält man einen einmaligen Bonus von 200 Euro.

Die Zulagen werden allerdings nicht automatisch gutgeschrieben, sondern müssen jedes Jahr beantragt werden. Manche Anbieter machen es ihren Sparern komfortabel und bieten Dauerzulageanträge an. Diese Anträge müssen nur einmal ausgefüllt werden, alles andere erledigt der Anbieter.

Wenn der Sparer das Rentenalter erreicht, wird ihm eine monatliche Rente ausgezahlt. Es ist auch möglich, sich einmal einen höheren Betrag auszahlen zu lassen – allerdings maximal 30 Prozent des angesparten Kapitals.